Benötigen Sie einen Kredit, haben aber keinen ausreichenden Betrag für Ihre Bedürfnisse erhalten? Oder haben Sie eine schlechte Bonität und können deswegen keinen Privatkredit aufnehmen? Wenn Sie jemanden kennen, der eine bessere Bonität hat und dem Sie wirklich vertrauen, könnte ein gemeinsamer Kredit die perfekte Lösung für Sie sein.
Ein gemeinsamer Privatkredit kann eine gute Möglichkeit sein, das Kapital zu bekommen, das Sie allein nicht bekommen können. Wir erklären Ihnen alles, was Sie wissen müssen.
Was ist ein gemeinsames Darlehen?
Ein gemeinsames Darlehen bedeutet, dass beide Darlehensnehmer gleichermaßen Zugang zu den geliehenen Mitteln haben und in gleichem Maße für deren Rückzahlung verantwortlich sind. Kreditnehmer greifen häufig auf diese Art von Kredit zurück, wenn sie allein keinen ausreichend hohen Kredit aufnehmen können oder wenn sie eine schlechte Bonität haben und keinen Kredit erhalten können. Die Mitkreditnehmer eines gemeinsamen Kredits sind in der Regel Ehepartner oder enge Familienangehörige. Die Aufnahme eines Hypothekendarlehens mit einer Person, zu der Sie keine enge persönliche Beziehung haben oder der Sie nicht voll vertrauen, kann riskant sein.
Wie funktioniert ein gemeinsamer Privatkredit?
Ein gemeinsamer Kredit ähnelt einem herkömmlichen Kredit mit Mitunterzeichner, weist aber einige wichtige Unterschiede auf. Bei einem herkömmlichen Kredit mit Mitunterzeichner behält der Hauptdarlehensnehmer das volle Eigentum an den Erträgen des gemeinsamen Kredits. Der zweite Darlehensnehmer erwirbt keine Eigentumsrechte und ist nur für die Rückzahlung des Darlehens verantwortlich, wenn der Hauptdarlehensnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachkommt. Bei einem gemeinsamen Privatkredit sind beide Kreditnehmer zu gleichen Teilen Eigentümer des Kredits und sind gleichermaßen für die Rückzahlung verantwortlich. Die Namen der beiden Mitkreditnehmer erscheinen auf allen Kreditunterlagen.
Um den besten Kredit für den Mitkreditnehmer und sich selbst zu finden, sollten Sie einen Kredit Vergleich bei Kredit zu Zweit machen, damit Ihr Darlehen ideal zu Ihren Bedürfnissen passt.
Warum ein gemeinsamer Privatkredit?
Es gibt viele Arten von Privatkrediten, die für Ihre Bedürfnisse geeignet sein können. Finden Sie heraus, ob ein gemeinsamer Privatkredit das Richtige für Sie ist.
Bewilligung eines größeren Kredits: Ein gemeinsamer Privatkredit kann eine gute Option für Kreditnehmer sein, die den benötigten Betrag nicht aufbringen können. Wenn zwei Kreditnehmer für die Rückzahlung des Kredits verantwortlich sind und mindestens einer von ihnen eine höhere Kreditwürdigkeit hat, betrachten Kreditgeber dies als weniger riskant und sind eher bereit, größere Kredite zu genehmigen.
Unterstützung von Kreditnehmern mit schlechter Bonität: Wenn Ihr Ehepartner, ein Familienmitglied oder ein geliebter Mensch eine schlechte Bonität hat, können Sie ihm mit einem gemeinsamen Privatkredit helfen, seine Bonität zu verbessern. Wenn sie eine gute Kredithistorie haben, haben sie bessere Chancen, einen Kredit zu erhalten, und die konsequente Rückzahlung wird ihren Score verbessern.
Gemeinsame Verantwortung: Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern wollen, können Sie mit einem vertrauenswürdigen Partner, der Ihnen bei der Rückzahlung Ihrer Kredite hilft, Zahlungsrückstände vermeiden, die Ihre Kreditwürdigkeit verringern können.
Bedingungen für einen gemeinsamen Privatkredit
Die Anforderungen an die Konditionen eines gemeinsamen Privatkredits können je nach Bonitätsgeschichte und Verschuldungsgrad des Mitkreditnehmers sehr unterschiedlich sein. Die meisten Kreditinstitute verlangen, dass beide Mitkreditnehmer eine Kreditwürdigkeit von mindestens 640-650 haben. Wenn jedoch einer der beiden Kreditnehmer eine ausgezeichnete Kreditgeschichte hat, können einige Kreditgeber dem anderen Kreditnehmer eine Kreditwürdigkeit von mindestens 580-600 zugestehen.
Neben der Kreditwürdigkeit berücksichtigen die Kreditgeber auch das aktuelle Einkommen des Kreditnehmers und das Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI). Wenn beide Kreditnehmer über ein stabiles Einkommen verfügen, steigen die Chancen auf einen Kredit. Allerdings müssen die Kreditgeber darauf achten, dass der Kreditnehmer sein Einkommen nicht überschreitet, um alle Schulden zu bezahlen.
Wie man einen gemeinsamen Kredit beantragt
Die Beantragung eines gemeinsamen Privatkredits entspricht im Wesentlichen der Beantragung eines Privatkredits, mit dem Unterschied, dass der Antragsteller ein Partner ist. Die folgenden Schritte sind zu beachten:
Finden Sie einen Mitkreditnehmer: Beantragen Sie einen gemeinsamen Kredit nur mit einer Person, der Sie voll und ganz vertrauen, z. B. mit einem Partner oder einem engen Familienmitglied.
Bringen Sie Ihre Finanzen in Ordnung: Prüfen Sie Ihre Kreditvergangenheit und analysieren Sie Ihre Finanzen, um zu sehen, wie viel Sie sich jeden Monat leisten können zu zahlen.
Informieren Sie sich über das Kreditinstitut: Einige Kreditgeber haben sich auf Kreditnehmer mit niedriger Bonität spezialisiert, bieten aber möglicherweise höhere Zinssätze an, während andere Kreditgeber bessere Zinssätze bieten, aber höhere Qualifikationsanforderungen stellen. Informieren Sie sich über die Qualifikationsanforderungen der verschiedenen Kreditinstitute, um festzustellen, ob sie für Ihre finanzielle Situation und Ihre Bedürfnisse geeignet sind.
Beantragen Sie einen Kredit: Sobald Sie ein Kreditinstitut gefunden haben, das Ihren Anforderungen entspricht, können Sie einen Antrag stellen. Denken Sie daran, dass Sie einen kombinierten Privatkredit bei mehreren Kreditgebern beantragen können, und prüfen Sie die Bedingungen, unter denen Sie in Frage kommen könnten.
Häufig gestellte Fragen zu Krediten für Mitunterzeichner
Sind Mitunterzeichner und Mitkreditnehmer derselbe Begriff?
Ja, in der Regel beziehen sich die beiden Begriffe auf dieselbe Person in verschiedenen Phasen des Kreditprozesses. Wenn Sie gemeinsam einen Kredit beantragen, kann der Kreditgeber Sie als gemeinsamen Antragsteller bezeichnen. Wenn der Kreditgeber Ihnen und Ihrem Mitkreditnehmer Mittel zur Verfügung stellt, kann er Sie als Mitkreditnehmer bezeichnen.
Kann ein zusammenlebendes Paar einen gemeinsamen Privatkredit aufnehmen?
Ja, die Kreditgeber verlangen nicht, dass die Mitkreditnehmer eines Privatkredits verheiratet sind. Wenn jedoch einer der Mitkreditnehmer in Verzug gerät, ist er für die Rückzahlung des gesamten Kreditbetrags verantwortlich. Daher ist es ratsam, einen Privatkredit mit einem anderen Kreditnehmer zu beantragen, der sein Wort halten kann und dem man voll und ganz vertrauen kann.
Ist es besser, einen Kredit zu zweit zu beantragen?
Obwohl es nicht notwendig ist, mit einem anderen Schuldner verheiratet zu sein, um einen gemeinsamen Privatkredit zu beantragen, haben verheiratete Paare eine höhere Wahrscheinlichkeit, einen Kredit zu erhalten. Die Kreditgeber sind möglicherweise der Ansicht, dass verheiratete Paare eher zusammenbleiben als andere Kreditnehmer, deren Beziehungen weniger stabil sind, und dass die Aufnahme eines Kredits für sie daher weniger riskant ist.
Fazit
Ein gemeinsamer Privatkredit kann eine gute Option für Familie, Freunde und Lebenspartner sein, die sich darauf verlassen können, dass der jeweils andere die erforderlichen Zahlungen leistet. Wenn sie nie mit den Zahlungen in Verzug geraten, können sie immer noch auf Geldsummen zugreifen, die sonst für beide unerreichbar wären. Konstante Zahlungen können Kreditnehmern mit einer schlechten Kredithistorie helfen, ihre Kredithistorie wiederherzustellen und den Weg zu finanzieller Stabilität einzuschlagen. Wenn jedoch einer der beiden Kreditnehmer mit seinen Zahlungen in Verzug gerät, können beide Kreditwürdigkeitswerte darunter leiden. Deshalb ist es wichtig, dass Sie einen gemeinsamen Privatkredit nur mit Personen beantragen, denen Sie wirklich vertrauen.